Como fazer a consulta de CPF e CNPJ no Serasa? Entenda seu score de crédito

13/02/2020

A inadimplência sempre foi uma grande preocupação dos brasileiros, tanto pessoa física quanto jurídica. A boa notícia é que hoje, com a internet, é simples aprender como saber score do CPF e CNPJ. Basta fazer uma consulta de CPF e CNPJ no Serasa e pronto, a pontuação aparece na tela.

Porém, mesmo sendo simples, esse assunto ainda gera dúvidas para consumidores e prestadores de serviço.

Afinal, o que é o score?

Para que ele serve?

Como saber score do CPF?

Quando fazer uma consulta de CPF e CNPJ no Serasa?

Neste artigo, você vai conhecer as respostas para estas perguntas e saber tudo o que há de mais importante sobre score de crédito e como usar a consulta de CPF e CNPJ no Serasa a seu favor.

Se interessou? Continue conosco!

O que é score de crédito?

Score de crédito é a pontuação que reflete os hábitos de pagamento e o relacionamento da pessoa com o mercado de crédito.

Em outras palavras, é um método utilizado para saber se um cidadão ou empresa normalmente honra suas dívidas, definindo o quão arriscado seria conceder-lhe um empréstimo.

A consulta de CNPJ e CPF no Serasa está disponível para todos os brasileiros. Pelo site, é possível conferir dados como:

histórico de dívidas negativadas;
pagamentos de contas em dia;
relacionamento financeiro com as empresas.

A seguir um vídeo da Serasa que vai completar nossa explicação sobre o que é score de crédito e qual é o impacto dele em sua vida! Confira!

Como funciona a pontuação?

Os dados do score de crédito são obtidos de modo extremamente seguro, com base em cadastros e pagamentos de dívidas junto a bancos e outras empresas do mercado.

Quanto maior a pontuação, maiores são consideradas as chances de a pessoa honrar compromissos financeiros nos próximos 12 meses.

Com isso, o acesso ao crédito é facilitado, pois o risco para quem concede é menor.

Quem já foi ao banco solicitar um empréstimo pessoal já está familiarizado com essa mecânica.

O gerente sempre pede alguns dados pessoais e faz consultas para verificar quais taxas ele consegue oferecer ao cliente.

Entre os dados consultados está o score de crédito, que é muito útil para esse tipo de situação.

Na prática, empresas e pessoas físicas que mantém seus pagamentos em dia têm mais facilidade de conseguir boas condições de crédito quando necessário.

A pontuação vai de 0 a 1000, sendo que:

0 a 400: alta dificuldade de acesso a crédito;
401 a 700: dificuldade média de acesso a crédito;
701 a 900: acesso às melhores condições de crédito;
901 a 1000: acesso a condições de crédito especiais.

>> Para saber mais sobre o tema, confira este outro post do blog:
Aprenda a importância e os passos para consultar nome sujo <<

Por que fazer a consulta do CPF e CNPJ no Serasa?

O principal motivo para uma empresa ou pessoa física consultar o score é verificar a dificuldade de acesso a crédito em caso de necessidade.

É uma ferramenta útil para ajudar a ter uma noção exata de como andam as finanças, além de planejar e reorganizar o orçamento.

Além disso, fazer a consulta de CNPJ e CPF no Serasa traz informações importantes sobre as quais nem sempre a pessoa está ciente, como os exemplos abaixo.

Protestos

Protesto é um ato formal extrajudicial para comprovar a inadimplência de uma pessoa física ou jurídica.

É tido como uma forma de cobrança “amigável”, funcionando apenas como uma forma de proteção ao credor e resguardar o direito ao crédito.

Não é preciso arcar com custas judiciais para formalizar um protesto, o que faz com que seja a primeira alternativa na maioria dos casos.

Ações judiciais

A ação judicial normalmente é uma etapa posterior ao protesto, que ocorre quando ele não surte efeito sobre o devedor.

É feita para coagir judicialmente o pagamento da dívida, sob risco de punições legais caso a obrigação não seja cumprida.

Para colocar essa medida em prática é preciso arcar com custos judiciais. Porém, apesar dessa desvantagem, ela costuma ser mais efetiva que o protesto.

Risco de falência

A consulta de CPF e CNPJ no Serasa também ajuda empresas e identificar o risco de falência, que ocorre quando os ativos da empresa não são mais suficientes para quitar as dívidas.

Quanto mais baixo o score, maiores são as chances de falência.

Para não chegar a esse nível, fique de olho na sua pontuação e no fluxo de caixa, agindo sempre com responsabilidade financeira.

Está preocupado? Acesse nosso ebook com “4 sinais que a sua empresa pode estar falindo“.

Como saber o score por CPF ou CNPJ?

Fazer a consulta de CNPJ e CPF no Serasa é simples e gratuito. Confira a seguir o passo a passo de uma consulta por CNPJ ou CPF, para pessoas físicas e jurídicas.

Consulta pelo CPF

Pesquisar a pontuação pelo CPF é útil para consultar o currículo financeiro da pessoa.

Para pessoas físicas, isso ajuda a ver se o nome está limpo e organizar o orçamento para deixar as contas em dia.

Leia também: Tenha disciplina financeira com o nosso guia para sair da dívida

Para empresas, esse tipo de consulta serve para checar o risco de um empréstimo ou venda a prazo, verificando o histórico de pagamentos do consumidor.

Como saber score do CPF? Siga os passos abaixo:

Acesse o site do score;
Clique em Consultar Grátis;
Insira CPF, nome completo, data de nascimento, e-mail e crie uma senha para completar o cadastro;
Pronto! Agora sempre que você fizer o login a pontuação aparecerá na sua tela.

Além do seu score, o página também mostrará a pontuação média das pessoas com o mesmo CEP e faixa idade que você.

Consulta pelo CNPJ

A consulta pelo CNPJ, para checar a situação da sua empresa, também é fácil:

Acesse o site do score;
Clique em Consultar Grátis;
Realize o cadastro da sua empresa, com nome, CNPJ, e-mail e dados pessoais do dono (nome completo, CPF e data de nascimento);
Valide a data de nascimento e o nome da mãe que consta no CPF;
Pronto! Agora é só conferir o score.

Agora que você já sabe como fazer a consulta de CNPJ e CPF no Serasa, que tal colocar o que aprendeu em prática?

Acesse o site regularmente, verifique sua pontuação e faça todo o possível para:

cortar gastos;
renegociar dívidas;
manter as suas contas em dia.

Essas são formas de aumentar o score de crédito para ter acesso ao crédito facilitado.

Gostou do post? Para se aprofundar no assunto, leia “Como consultar o PIS pelo CPF?“.

Contas em dia! Como conquistar isso?

Agora que você já sabe como funciona a consulta de CPF e CNPJ no Serasa e qual é a importância do score é fundamental que aprenda a organizar suas finanças para ter mais oportunidades de crédito, seja com bancos, com empresas de cartão de crédito e mesmo para realizar sonhos como a casa própria, carro e mais.

Uma das formas de fazer isso é mantendo as contas em dia, o que pode ser mais facilmente conquistado a partir de novas modalidades de pagamento, como o salário sob demanda.

Se você trabalha para uma empresa pode indicar esse modelo de remuneração que irá beneficiar a empresa, você e seus colegas de trabalho.

Se é um empreendedor pode aproveitar as inúmeras vantagens de adotar esse benefício corporativo. Entre as vantagens está:

a diminuição do turnover;
o aumento da produtividade de seus colaboradores.

Mas a gente ainda não explicou como funciona e como uma imagem vale mais que mil palavras, convidamos você a conhecer o Xerpay. Confira o vídeo abaixo.