Está em busca do melhor banco digital de 2020? Preparamos uma lista com os principais e te ajudamos a escolher o melhor!
O banco digital tem conquistado cada vez mais adeptos no Brasil e isso tem tudo a ver com as facilidades, benefícios e agilidade que eles oferecem.
Essas instituições disponibilizam os mesmos serviços de bancos tradicionais com o grande diferencial de realizar todas as transações financeiras de forma online.
O atendimento via internet, remoto, que extingue a necessidade do cliente ir até uma agência bancária, o que normalmente representa fila e um bom tempo de espera, é um dos principais atrativos para esse modelo de banco.
Poder resolver tudo pelo smartphone no aplicativo do banco e no conforto de casa ou com a agilidade que o momento exige, também são duas características que fazem os bancos digitais ganharem cada vez mais clientes.
A desburocratização, com certeza, é um dos pilares desse modelo.
Além disso, os melhores bancos digitais 2020 oferecem uma série de benefícios e isenções que agradam a maioria das pessoas. Dentre os atrativos estão desconto ou isenção total de taxas de:
- transferências bancárias,
- manutenção da conta,
- anuidade de cartão de crédito.
Entre os melhores bancos digitais de 2020 estão:
- Nubank
- Banco Inter
- Banco Original
- Neon
- Next
- Banco BMG
- Agibank
- C6Bank
- BS2
Entretanto, a pergunta que fica é como escolher, entre eles, o melhor banco digital?
Nesse artigo, você vai encontrar uma comparação entre os 9 melhores bancos digitais 2020 para escolher com segurança qual é o melhor banco digital para as suas necessidades.
Melhor banco digital: escolha o seu!
Abaixo fizemos uma lista com 9 melhores bancos digitais de 2020, destacando seus pontos positivos e negativos. Esperamos te ajudar a escolher aquele que mais se adequa ao seu perfil.
1. Nubank
É um dos mais conhecidos e surgiu em 2013 com a política de isenção de anuidade em cartão de crédito.
Rapidamente a notícia se espalhou conquistando clientes que achavam abusivo ter que pagar para usar o serviço.
Atualmente o Nubank é o maior banco digital independente com cerca de 20 milhões de clientes, segundo o site da instituição.
A instituição foca bastante na qualidade da experiência do cliente e defendem ser contra a burocracia dos sistema bancário tradicional.
Pontos positivos:
- isenção de anuidade de cartão de crédito;
- sem taxa de manutenção de conta;
- transferências gratuitas e ilimitadas;
- função débito no cartão;
- saque em caixas eletrônicos da rede Banco24horas;
- rendimento de valores mesmo na conta corrente (com taxa similar ao CDI);
- possui programa de pontos: pode utilizar para abater gastos em restaurantes e outros parceiros do banco digital. Podem ser transferidos para o programa Smiles;
- não cobra por emissão de boleto bancário;
Pontos negativos:
- cobra taxa em saques no caixa eletrônico;
2. Banco Inter
Antigo Banco Intermedium, o Banco Inter é uma instituição sediada em Belo Horizonte (MG) e antigamente funcionava como empresa de empréstimos.
Nos dias atuais possui conta para pessoa física e jurídica.
Pontos positivos:
- isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
- sem taxa de manutenção de conta;
- TED e DOC gratuitos e ilimitados;
- função débito no cartão;
- Opção CashBack. Essa é uma funcionalidade disponível no aplicativo no banco. O cliente escolha o produto ou serviço, compra no app e parte do valor gasto na aquisição volta para o cliente;
- saque em caixas eletrônicos da rede Banco24horas sem taxas;
- não cobra por emissão de boleto bancário.
Pontos negativos:
- não possui programa de milhas no cartão de crédito.
3. Banco Original
O Banco Original surgiu em 2008 com expertise de crédito na área pecuária.
Em 2016 lançou oficialmente a plataforma de banco digital para varejo.
Oferece quatro pontos de apoio ao correntista nas cidades de São Paulo, Campinas, Rio de Janeiro e Belo Horizonte, onde é possível encontrar um gerente.
Pontos positivos:
- sem taxa de manutenção de conta;
- isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
- função débito no cartão;
- Opção CashBack na qual as compras de crédito e débito viram pontos. Um ponto é igual a R$ 1 e o valor pode ser resgatado na conta ou no fatura do cartão para ser usado como quiser.
Pontos negativos:
- primeira transferência gratuita. As demais são cobradas;
- primeiro saque do mês em caixa eletrônico é gratuito. Os demais têm taxa;
- não possui programa de milhas no cartão de crédito.
4. Neon
O Neon oferece opções para Microempreendedor Individual (MEI), microempreendedor e pessoas jurídicas.
Pontos positivos:
- isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
- função débito no cartão;
- transferência gratuita entre contas Neon;
- não cobra taxa de manutenção de conta mensalmente.
Pontos negativos:
- não possui programa de milhas no cartão de crédito;
- cobra por emissão de boleto bancário;
- cobra taxa de transferência para outros bancos.
5. Next
O Next é o banco digital do Grupo Bradesco e tem benefícios de descontos voltados para o público jovem.
Pontos positivos:
- isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
- isenção de cobrança em saques nos caixas eletrônicos do Bradesco e da Rede Bancos24horas;
- função débito no cartão;
- transferência gratuita entre contas Next e Bradesco. Para outros bancos tem direito a um DOC/TED por mês;
- atendimento nas agências do Bradesco, se necessários;
- o app não gasta da franquia de internet do usuário;
- não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
- Opção CashBack – válido para comprar no aplicativo no banco. Parte do valor gasto volta para o cliente;
- possui programa pontos no programa de fidelidade da Livelo.
Pontos negativos:
- cartão de crédito apenas com análise da instituição.
6. Banco BMG
Sua história começou em 1930 e sempre esteve muito relacionada aos empréstimos consignados.
Em 2019, o Banco BMG estreou na modalidade de banco digital, e já escolhido como o melhor banco digital por milhares de pessoas. Atualmente é patrocinador de clubes de futebol.
Pontos positivos:
- não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
- transferências gratuitas e ilimitadas;
- depósitos via boleto bancário;
- isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
- isenção de cobrança em saques nos caixas eletrônicos da Rede Bancos24horas;
- função débito no cartão;
- carteira de investimento;
- programa “Volta para mim”: espécie de cashback. Parte do dinheiro gasto em compras retorna para a conta corrente.
Pontos negativos:
- não tem programa de pontos.
7. Agibank
O Agibank oferece empréstimos consignados além da conta digital.
Pontos positivos:
- não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
- transferências gratuitas e ilimitadas para contas Agibank e outras quatro gratuitas, por mês, para outros bancos;
- função débito e crédito no cartão;
- isenção de anuidade de cartão de crédito por um ano;
- isenção de cobrança em quatro saques nos caixas eletrônicos da Rede Bancos24horas. Também oferece dois saques gratuitos por mês em lotéricas;
- tem pontos físicos para atendimento.
Pontos negativos:
- não tem programa de pontos.
8. C6Bank
Foi fundado por ex-funcionários do concorrente BTG-Pactual. O C6Bank Começou oficialmente as operações em agosto de 2019.
Pontos positivos:
- não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
- saques ilimitados nos caixas eletrônicos da Rede Bancos24horas;
- transferências e TEDs gratuitas e ilimitadas;
- transferência por SMS;
- função débito e crédito no cartão;
- isenção de anuidade de cartão de crédito por um ano;
- emissão de boleto ilimitado;
- programa de pontos que não expiram.
9. BS2
Antigo Banco Bonsucesso. O BS2 tornou banco digital em 2017 e mudou de nome. Além da conta digital, oferece investimentos e opções de crédito e débito.
Pontos positivos:
- não cobra taxa mensal de manutenção de conta;
- isenção de anuidade de cartão de crédito internacional;
- isenção de cobrança em saques nos caixas eletrônicos da Rede Bancos24horas;
- função débito no cartão;
- carteira de investimento.
Pontos negativos:
- não tem programa de pontos.
Gostou? Já escolheu qual é o melhor banco digital para abrir conta?
A seguir, separamos algumas informações do mercado que podem contribuir ainda mais para sua definição. Confira!
Um pouco de história sobre o banco digital
O surgimento dos bancos digitais ganharam força quando o Conselho Monetário Nacional (CMN) tornou possível a abertura e fechamento de contas bancárias à distância, em 2019.
A resolução nº 4.753 da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) decidiu que a partir de janeiro 2020 não seria mais obrigatório apresentar documentos físicos para abertura de contas.
O objetivo foi modernizar a relação entre os bancos e os clientes e dar liberdade para as instituições determinarem a forma como gostariam de começar o relacionamento com seus clientes.
Os primeiros bancos nesse modelo foram o Banco Original e o Neon.
Banco digital x Banco digitalizado
Vale a pena saber que banco digital não é a mesma coisa do que banco digitalizado.
Hoje em dia a maioria dos bancos tradicionais oferece contratação de serviços e movimentações financeiras de forma online por meio da internet banking.
O banco digital difere do convencional porque toda a sua operação é digital e online. Além disso, possui outras características como:
- poucas ou nenhuma agência física,
- dispõe de opções em tecnologia para solucionar rapidamente os que os clientes precisam,
- consegue minimizar ou extinguir as cobranças de taxas por ter custos muitos mais baixos com estrutura e colaboradores.
Mas, se não existe agência como são feitos os depósitos e transferências?
Por meio dos múltiplos canais digitais ou via pagamento de boletos bancários.
Por exemplo: se alguém quer depositar uma quantia na sua conta, você gera um boleto no app e envia para essa pessoa via aplicativo de conversa ou e-mail.
Ao fazer o pagamento, essa pessoa estará transferindo o dinheiro da conta dela para a sua no banco digital.
O processo é muito simples e similar ao de pagar uma conta no internet banking.
Em outro artigo falamos sobre as tendências do mercado financeiro e “O futuro dos meios de pagamento no Brasil”, onde citamos inclusive as transações online.
Banco Central do Brasil fiscaliza atuação dos bancos digitais
Muitas pessoas ainda sentem receio em escolher o banco digital para abrir conta. Porém, saiba que todo banco digital passa por uma ampla avaliação do Banco Central do Brasil para iniciar e manter suas atividades.
O órgão fiscaliza o funcionamento dos mesmos e os obriga a cumprir as diretrizes do Acordo de Basiléia (parâmetros básicos de liquidez e responsabilidade), assinado na Suíça por mais de 100 países.
Além disso, eles investem constantemente em dispositivos de segurança como:
- leitor de digital,
- reconhecimento facial,
- outros meios para confirmar as transações entre contas.
Banco digital: comodidade e rapidez chamam a atenção
Um estudo americano do banco Golden SachsGlobal Investment mostrou que 33% dos jovens que nasceram entre 1980 e 2000 acredita que não precisarão ir a uma agência bancária nos próximos 5 anos.
A mesma pesquisa divulgou ainda que essas mesmas pessoas querem o máximo de comodidade com o menor custo possível.
Comprar e resolver questões pelo smartphone, computador, internet ou telefone já uma realidade mundial.
Até mesmo os bancos tradicionais estão ampliando e melhorando seus serviços online porque perceberam que em um futuro não tão distante o melhor banco digital será aquele que unir:
- comodidade,
- eficiência,
- taxas baixas ou isentas.
Portanto, o melhor banco digital para abrir uma conta é aquele que mais se adéqua às suas necessidades.
Antes de escolher entre os melhores bancos digitais de 2020, avalie:
- quais são as transações que você mais utiliza durante o mês,
- pesquise se elas possuem gratuidade,
- quais serão os valores cobrados por estes serviços.
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