Você já se perguntou sobre como saber se seu nome esta sujo? Para responder a essa pergunta você pode recorrer a alguns caminhos como consultar o site do SPC, Serasa ou outros empresas que possuem a mesma função.
Mais de 60 milhões de brasileiros seguem inadimplentes, no mercado. Um número alarmante que prejudica o planejamento financeiro pessoal e, também, pode envolver uma série de limitações de crédito às pessoas.
Não à toa, muitas pessoas tendem a se perguntar: “como verificar se meu nome está sujo”?
Nome sujo é um termo popular associado aos cadastros de CPF e CNPJ onde constam a inadimplência associada ao nome que representa esse cadastro.
Isso costuma prejudicar os interesses do indivíduo ou da organização em:
- obter empréstimos,
- adquirir cartões de crédito,
- outras questões financeiras.
Para solucionar o problema, preparamos um guia completo sobre como saber se seu nome esta sujo para, então, ter uma noção clara sobre como prosseguir para a fase de negociação de dívidas.
Boa leitura!
Nome sujo: o que isso significa?
Como destacamos, o nome sujo consta quando existe uma inadimplência identificada, e o CPF ou CNPJ desse indivíduo é encaminhado aos órgãos de proteção ao crédito por dois motivos:
- evitar que novas compras sejam feitas (já que o risco de aumentar a dívida existe);
- proteger o consumidor e também os estabelecimentos onde ele faz novas compras ou solicitações de crédito.
Portanto, quem convive com as contas atrasadas pode enfrentar uma série de problemas ao ter o seu nome sujo.
Para consultar um nome sujo, e verificar se seu CPF ou CNPJ está ou não negativado, é importante recorrer ao aos órgãos mais usados por empresas e bancos, como:
- Serasa, que é regida pela Serasa Experian,
- o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil),
- o Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC).
Então, se você é uma das pessoas que está se perguntando “como faço para saber se meu nome tá no SPC”, continue neste artigo.
O que pode deixar seu nome sujo?
Embora os procedimentos sejam simples, fica mais fácil entender de maneira detalhada em um passo a passo.
Para tanto, comecemos pelo princípio: o que leva à negativação do nome?A falta de pagamentos — ou inadimplência —, como já destacamos.
Esse é o motivo principal, independentemente do que aconteça para você deixar de honrar os prazos de vencimento de contas e dívidas. Algumas situações em que isso pode acontecer:
- falta de dinheiro;
- esquecimento;
- descumprimento de pensão alimentícia;
- débitos residuais que esquecemos de pagar ao mudarmos de endereço ou de serviço (ao trocar a operadora de celular, por exemplo).
Entender isso pode ajudar a fazer com que os principais problemas que levam você a acumular dívidas não ocorram mais com tanta frequência.
Agora, vamos ver como os órgãos de proteção ao crédito têm participação ativa no registro de pessoas com o nome sujo na praça.
Quem são os órgãos de proteção ao crédito?
Encerramos o tópico anterior falando a respeito deles, e agora vamos explorar a atuação de cada um deles de maneira mais aprofundada.
Tanto o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) quanto o Serasa Experian são empresas particulares que reúnem os dados de inadimplentes.
Em seguida, eles abrem essas informações para consulta de pessoas interessadas.
E, acredite: você não é a única parte interessada em saber isso.
Afinal de contas, quando solicitamos empréstimos, por exemplo, as instituições financeiras recorrem a esses órgãos para certificar-se de que o seu nome não possui pendências financeiras (o que reduz o risco de conceder o crédito solicitado).
Confira, abaixo, uma lista com os principais órgãos desse tipo — tanto os privados quanto aqueles regidos pelo governo:
- SPC (Serviço de Proteção ao Crédito);
- Serasa Experian;
- Boa Vista Serviços;
- CCF (para a conferência de emitentes de cheques sem fundos);
- CADIN, que é o cadastro de pessoas que devem Impostos, tributos e dívidas ativas, em geral.
Vale observar, contudo, que algumas empresas e órgãos cobram pelos serviços praticados, mas nem tudo está perdido. Porque, se você deseja responder a pergunta “ como verificar se meu nome está sujo”, existem maneiras gratuitas de realizar o procedimento. E é o que veremos logo a seguir!
Como verificar se meu nome está sujo?
Vale começar dizendo que qualquer pessoa tem acesso a esse tipo de informação.
O SCPC e o Serasa Experian permitem a consulta gratuitamente, bastando ter em mãos os seus documentos pessoais como:
- identidade,
- CPF,
- comprovante de endereço, entre outros.
O mesmo vale para os órgãos governamentais que citamos no tópico anterior.
Vamos ver, na prática, como você pode realizar o procedimento de pesquisa em três dos órgãos mais populares para consulta e, assim, começar a tomar as providências para limpar o seu nome?
Serasa Experian
Para quem deseja consultar o nome sujo, a Serasa Experian oferece o serviço de consulta de maneira gratuita.
Basta acessar o site do órgão ou o aplicativo. Assim que acessado:
- procure pela opção “consultar dívidas”,
- faça um cadastro com seus dados pessoais solicitados pelo órgão,
- vá ao painel “pendências” assim que todo o registro tiver sido realizado.
Entre as informações dispostas, a pessoa pode verificar:
- quem cadastrou a inadimplência,
- qual é o valor devido,
- a data de vencimento da conta (quando originou-se o débito, portanto).
Destaque para um ponto de atenção: esse serviço é gratuito exclusivamente para a consulta de CPF. Empreendedores que desejam fazer a verificação do CNPJ de seus empreendimentos, o serviço é pago.
SCPC
Você pode descobrir se o seu nome está sujo, no SCPC, por meio do site Consumidor Positivo.
Para fazer a consulta, o órgão também solicita o registro, solicitando o seu CPF e outros dados pessoais.
Assim que finalizado o processo, a consulta pode ser feita gratuitamente.
Para isso, cheque o link “dívidas” para identificar quais delas estão no seu nome e CPF.
Também podem ser consultadas informações como:
- a data da ocorrência,
- os valores devidos,
- quem é a empresa responsável pela queixa e cadastro no órgão.
SPC Brasil
Para você que vinha se perguntando “como faço para saber se meu nome tá no SPC” essa é a hora.
Para consultar se há nome sujo na base da SPC Brasil, é possível fazer via aplicativo ou por meio do seu site oficial.
Entretanto, ainda que o procedimento de registro seja o mesmo, como citamos nos dois exemplos acima, o serviço do SPC Brasil não é gratuito — cobrança de uma taxa de R$ 9,90.
Vale observar, ainda, que o pagamento também dá direito a uma série de itens que não são contemplados nos serviços gratuitos acima destacados.
Por exemplo: você que vinha se perguntando “como verificar se meu nome está sujo” pode descobrir ainda mais coisas, como:
- as consultas feitas ao CPF nos últimos 6 meses,
- eventuais créditos que foram liberados para esse documento,
- outras informações do Poder Judiciário.
O que fazer após saber se tenho o nome sujo?
Criamos um guia de como sair da dívida com dicas importantes para você conseguir limpar se nome.
Após a consulta, e verificada a pendência financeira, é importante assumir uma tomada de ação rápida.
Afinal de contas, quanto mais você demorar, mais juros e taxas podem se acumular, sem falar nas limitações ocasionadas pelo nome sujo na praça. Como a dificuldade em obter empréstimos ou mesmo cartões de crédito.
Procure a empresa que negativou seu nome
O primeiro passo, então, consiste em entrar em contato com a empresa que registrou a queixa. Geralmente, os órgãos registram as queixas entre 30 e 60 dias após o prazo de vencimento.
Avalie se a dívida é sua
Procure entender se a dívida pertence a você mesmo. Afinal de contas, casos fraudulentos existem e você pode ter sido vítima de um deles sem ao mesmo saber disso.
Negocie prazos e novas formas de pagamento
Vale a pena tentar a negociação de novos prazos e valores — com a redução de taxas e juros, por exemplo — para contornar a situação rapidamente, caso você certifique-se que a pendência é legítima. Pois só assim, o seu nome vai sumir dos cadastros de órgãos de proteção ao crédito.
Busque por uma organização financeira a longo prazo
Algumas boas orientações de educação financeira podem ser determinantes seja para:
- limpar o seu nome,
- facilitar a quitação de dívida,
- proporcionar melhor planejamento para o seu orçamento familiar.
A seguir, vamos dar algumas dicas práticas para você evitar ter o nome sujo. Confira!
Como evitar que o seu nome fique sujo?
Algumas práticas precisam começar a fazer parte do seu dia a dia, entre elas:
- um bom planejamento financeiro,
- disciplina,
- organização com as contas,
- definição de metas de economia e de poupança, mês após mês.
Com tudo isso é possível minimizar os impactos negativos de qualquer crise financeira.
Por isso, para evitar que você pesquise constantemente se o seu nome consta nos órgãos de proteção ao crédito, aproveite para dar uma conferida nas dicas que separamos sobre o assunto, logo abaixo:
- cuide do seu nome. Isso significa que você não deve emprestar o seu nome a terceiros — mesmo pessoas de confiança — porque a dívida, no fim das contas, vai recair sobre o seu CPF;
- conheça os seus gastos e tenha noção do valor de sua renda, para evitar que os custos se sobressaiam aos seus recebimentos;
- controle o consumismo, especialmente, no cartão de crédito caso tenha outras pendências financeiras;
- tenha planilhas de gastos financeiros para controlar todos os gastos familiares;
- estabeleça metas financeiras para aprender a poupar, constantemente, e obter assim uma reserva financeira.
É importante aprender a lidar com diferentes cenários econômicos. Afinal de contas, eles podem ser imprevisíveis para o consumidor — como exemplo, podemos citar as expectativas financeiras temerosas em decorrência da propagação do vírus Covid-19.
Portanto, aprender “como verificar se meu nome está sujo” é elementar para driblar problemas já surgidos de dívidas antigas. Mas o planejamento financeiro é fundamental para que você não tenha que exercer, nunca mais, esse conhecimento de consultar o CPF nos órgãos de proteção ao crédito!
Onde obter ajuda para evitar dívidas?
Agora que você já sabe como saber se seu nome esta sujo e recebeu algumas dicas de como se organizar financeiramente, é hora de receber uma dica que pode mudar a sua vida (e eu não estou exagerando)!
Você já deve ter usado o cheque especial para pagar contas porque o salário não tinha “caído”. Ou precisou usar o catão de crédito para arcar com outras contas. Esses dois: cartão de crédito e cheque especial sã grandes vilões para quem deseja evitar dívidas. Mas como fugir deles?
Se você trabalha ou é dono de uma empresa saiba que a organização pode contribuir muito para ajudar seus colaboradores a fugir da inadimplência.
Cuidar da saúde financeira dos funcionários vai garantir:
- mais produtividade;
- menores taxas de turnover;
- menos estresse no trabalho, além de trazer muitos outros benefícios.
Por isso, que tal levar uma dica super estratégica para a gerência da empresa?
O Xerpay é um sistema que permite empresas adotarem o mode de salário on demand.
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Em consequência também reduz gastos da empresa com demissões e acordo trabalhistas.
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Se você acha que mais amigos e familiares podem se beneficiar das informações vistas ao longo deste artigo, aproveite para compartilhá-lo nas suas redes sociais! E marque os entes queridos que também têm essa mesma dúvida que você para consultar o CPF gratuitamente!
