Pix Saque e Pix Troco: o que são e como utilizá-los?

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Com a crise do novo coronavírus, a ida rotineira a bancos para a realização de saques se tornou um desafio enorme. Já que, com as novas regras de distanciamento social, o modo como se frequenta essas instituições certamente deveria mudar. Dessa forma, o Pix entrou em ação, para facilitar as transferências bancárias. Mas, você conhece o Pix Saque e Pix Troco?

Essas duas novidades foram aprovadas pelo Banco Central e fazem parte de uma agenda de constante eletronização dos meios de pagamento no Brasil. 

Os novos dispositivos do Pix ainda vão entrar em vigor no final de novembro, mas neste artigo você vai conferir como eles vão funcionar, se terão limites ou não, além de dicas de como evitar fraudes.

Desse modo, você vai ver tudo isso nos seguintes tópicos principais:

  • O que é Pix Saque e o que é Pix Troco?
  • Como o Pix Saque e Pix Troco funcionam?
  • Existe algum limite para eles?
  • A quais operações o Pix Saque e o Pix Troco se equivalem?
  • Dicas para evitar fraudes com o Pix Saque e o Pix Troco

Com todos esses pontos esclarecidos, você sentirá mais segurança em usar essas novas ferramentas no seu dia a dia. 

Tem mais dúvidas sobre o que é Pix Saque ou sobre o que é Pix Troco? Se ficou curioso, venha com a gente e aproveite esse texto que preparamos para você. Boa leitura!

O que são Pix Saque e Pix Troco?

Você sabe o que é Pix Saque e o que é Pix Troco? Então, preste bem a atenção neste tópico em que procuramos responder a cada uma dessas perguntas. 

Em primeiro lugar, o Pix Saque e o Pix Troco são modalidades do Pix, o principal sistema de pagamento instantâneo instituído pelo próprio Banco Central

Desde novembro de 2020, quando o Pix foi implantado no país, o objetivo principal dele é o de desburocratizar o setor financeiro, facilitando as transações comerciais e diminuindo as taxas bancárias cobradas dos usuários.

Isso, porque até então os únicos modos de se fazer transferências e pagamentos eram pelos triviais TED e DOC que pecam bastante no quesito praticidade. 

Uma TED, por exemplo, não pode ser feita além das 17 horas dos dias úteis e um DOC, por sua vez, tem limite de R$ 4.999,99 nas transferências.

Com o Pix, essa dificuldade inexiste. Você pode transferir a qualquer momento do dia, pouco importando se este é dia útil ou não. Além disso, é um sistema gratuito, e sua transferência é ilimitada para qualquer valor

E para ficar mais fácil ainda, o BC liberou essas duas novas modalidades. Uma delas, o Pix Saque é uma ferramenta que permite o saque instantâneo em estabelecimentos comerciais

Imagine que tenha que sair da sua casa para o trabalho, mas no trajeto você não encontra nenhum banco ou lotéricas para fazer o saque do seu dinheiro. 

Com o Pix Saque, você não precisará se preocupar com isso, pois pode entrar em qualquer estabelecimento credenciado no caminho e realizar a operação sem alterar a sua rota.

Já a outra modalidade, o Pix Troco é uma ferramenta que permite a retirada de dinheiro nos estabelecimentos. Mas, nesse caso, ela estará atrelada a alguma compra que você tenha feito no local.

Como vão funcionar o Pix Saque e Pix Troco?

O Pix Saque e o Pix Troco irão funcionar de maneira muito simples e semelhante comparando uma ferramenta com a outra. Antes de tudo, é importante destacar que o oferecimento desses serviços não será obrigatório por parte das empresas. 

Segundo o Banco Central, elas terão a liberdade de oferecer essas ferramentas somente se estas fizerem sentido para cada negócio. Além disso, quem poderá oferecer esses novos serviços serão:

  • os estabelecimentos comerciais;
  • terminais de autoatendimento 24h;
  • bancos e entidades financeiras com caixas eletrônicos;
  • entidades ofertantes de rede independente de caixas eletrônicos.

Agora que você conheceu quem vai disponibilizar este serviço, veja como Pix Saque e Pix Troco vão funcionar em cada um desses serviços.

O Pix Saque irá funcionar de forma muito simples e prática. Ao entrar no estabelecimento, você verificará se nele se há algum QR code para a transferência Pix

Isso, porque será através dele que você enviará um valor necessário à loja para sacar o dinheiro em espécie.

Após fazer o Pix através do mesmo QR code disponível ou de um aplicativo que o estabelecimento tiver na rede, com a autenticação do pagamento, você receberá o mesmo valor depositado na conta Pix, em dinheiro em espécie.

Descubra como o Pix Troco vai funcionar

Já com o Pix Troco, a dinâmica é parecida com o funcionamento do Pix Saque. No entanto, o que as diferencia é que o dinheiro em espécie recebido pelo cliente terá origem em uma compra com a loja ou supermercado que oferecer essa ferramenta.

Nesse caso, ao fazer a compra, o cliente terá de realizar um pagamento superior ao total do que foi adquirido na loja. Assim, o estabelecimento fará a devolução do dinheiro na forma de troco.

Além disso, é bom destacar que se o estabelecimento não tiver dinheiro em espécie no caixa, o cliente deverá saber sobre a indisponibilidade dos serviços de saque e de troco de maneira antecipada para não ser pego desprevenido.

Aproveitando este assunto, leia o nosso artigo sobre Pix para organizações e entenda como ele funciona: PIX para empresas: tudo o que você precisa saber sobre essa modalidade

Existe algum limite para essas operações?

Segundo o Banco Central, o Pix saque e Pix troco terão limites de saque e de operações. Cada pessoa cuja conta seja de uma instituição participante do pix terá direito a 8 operações gratuitas por mês

A partir da próxima operação, será cobrada pela instituição financeira uma taxa sobre o saque. Essa tarifa será somente incidida em pessoas físicas e Microempreendedores Individuais (MEI)

Apesar disso, é bom lembrar que as demais transações feitas por Pix continuam sendo gratuitas, sem limites nas operações e na quantidade depositada de dinheiro.

Ademais, o limite de saque será de R$ 500 durante o dia e de R$ 100 à noite (de 20h a 6h). 

Nesse caso, os estabelecimentos terão autonomia ao determinar um limite menor do que o máximo disponibilizado, o que pode ser útil para questões de segurança tanto do estabelecimento quanto para o cliente.

Quais os benefícios desses serviços para o comércio e fintechs?

Para os comércios que participarem do Pix Saque e Pix Troco terão algumas vantagens interessantes. 

Segundo o BC, o comércio terá por transação comercial uma tarifa de intercâmbio que varia entre R$ 0,25 e R$ 0,95

Esses valores poderão mudar de acordo com a instituição financeira do cliente, a qual será responsável pelo pagamento da tarifa.

Como já dissemos, cada estabelecimento comercial poderá ou não aderir esses serviços. No entanto, o BC acredita que o comércio que aderir terá alguns benefícios a mais, por exemplo:

  • Mais clientes atraídos para a sua loja: O Pix Saque e Pix Troco podem ser bons atrativos para que clientes se interessem mais em comprar os seus produtos;
  • Remuneração por transação: A cada transação, o lojista ganhará uma tarifa de intercâmbio paga pela própria instituição financeira sem prejuízo para o cliente;

Além disso, é importante destacar que as Fintechs terão uma vantagem bastante considerável com essa medida, já que com a instituição do Pix Saque e Pix Troco, haverá um incentivo à digitalização e à redução de custos operacionais

Isso deixará a concorrência entre elas e bancos tradicionais mais equivalente e acirrada no mercado, pois as Fintechs terão maior disponibilidade para saques do que as instituições financeiras mais consolidadas, por exemplo.

A quais operações esses serviços se equivalem?

O Pix Saque e o Pix Troco são equivalentes a algumas operações financeiras conhecidas como se pode perceber. Uma delas, por exemplo, é a própria TED, cuja sigla significa Transferência Eletrônica Disponível.

Essa ferramenta possui semelhança tanto com o Pix Saque quanto com o Pix Troco pelo simples fato de poderem ocorrer em ambiente online, isto é, através de aplicativos do seu banco ou de internet banking.

Imagine que você tenha conta em dois bancos distintos, e que gostaria de fazer transferência para um em que o valor do saque não seja cobrado ou que pelo menos tenha um valor mais baixo. 

A TED nesse caso serviria bem como uma maneira de você reduzir custos financeiros, por exemplo.

Além disso, tem a própria operação de saque, a qual pode ser feita em qualquer agência bancária na qual você tenha conta, ou até mesmo num terminal eletrônico do Banco 24horas

Nesse caso, tanto neste quanto no seu banco, você terá direito a 4 saques por mês de forma gratuita.

Para entender melhor, acompanhe este vídeo sobre o Pix Saque e Pix Troco:

Dicas para evitar fraudes com o Pix Saque e o Pix Troco

As limitações sobre o número de saques e dos valores para transferência durante certos horários são medidas estabelecidas para aumentar a segurança durante o uso da ferramenta do Pix Saque e Pix Troco. Afinal de contas, o risco de haver assaltos ou golpes financeiros é real.

Olha, mas fique tranquilo, pois sempre dá para evitá-los. Por isso, preparamos algumas dicas para evitar que caia em armadilhas com o Pix Saque e o Pix Troco, como por exemplo:

  • ao escanear o QR code, confirme o valor e o nome de quem receberá o depósito: Nunca faça algum depósito sem antes confirmar o nome do dono da chave Pix. Isso, será ótimo para evitar que transfira seu dinheiro para contas erradas, principalmente se o QR code foi adulterado;
  • nunca passe a sua senha Pix para ninguém: Desconfie sempre de quem peça a sua senha, pois esta é intransferível. Não a confunda com o código da sua chave Pix, que pode ser o seu CPF, telefone ou email;
  • faça transferências Pix na sua internet móvel: O uso de Wi-fi aberto, como o de estabelecimentos ou até mesmo de shopping, pode ser a porta de entrada perfeita para vírus no seu telefone;
  • certifique-se de que a loja possui dinheiro em caixa para a operação: É obrigação do estabelecimento informar aos seus clientes se possuem dinheiro necessário para a operação do Pix Saque e Pix Troco. Verifique antes de fazer a transferência.

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Portanto, agora que você já sabe o que é PIX saque e PIX troco, continue de olho em nossas novidades!

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