Seguro de vida: o que é, como funciona e quando acioná-lo?

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Você já ouviu falar, mas realmente sabe o que é seguro de vida?

O seguro de vida é uma proteção social básica oferecida por um provedor e assegurada por uma seguradora, que garante proteção financeira a um dependente em caso de sua falta.

Esse tipo de proteção costuma ser mais popular no cenário familiar, no qual o provedor contrata esse tipo de serviço para garantir certa tranquilidade financeira em caso de sua morte ou outras situações previstas em contrato.

Para te ajudar a entender melhor como funciona o seguro de vida e se vale a pena ou não uma contratação, preparamos esse artigo com explicações detalhadas. Acompanhe a seguir.

O que é seguro de vida?

A definição de seguro de vida é um tipo de contrato entre uma pessoa (o titular) e uma seguradora que garante o pagamento de uma quantia previamente estabelecida a uma terceira pessoa (o beneficiário) em caso de morte do titular.

Durante a nossa trajetória de vida, alguns riscos são experienciados de forma voluntária ou não.

É impossível, até mesmo para os mais cautelosos, controlar o acontecimento de situações inesperadas. Imprevistos acontecem e, muitas vezes, o resultado não é o mais agradável.

Para evitar que situações como essas comprometam a segurança no trabalho e de tudo aquilo que você conquistou, bem como o bem-estar da sua família, contratar um seguro de vida pode ser uma solução interessante.

Assim como já dissemos, o conceito sobre o que é seguro de vida é um serviço de proteção financeira para dependentes no caso da falta do provedor.

É importante ficar claro que o seguro de vida não é um tipo de investimento. Ele é apenas a contratação de um serviço de segurança financeira.

Como funciona o seguro de vida?

A proteção do seguro de vida é oferecida por empresas seguradoras que mediante o pagamento de uma mensalidade, também chamada de prêmio, permite que uma pessoa contrate um serviço de indenização.

O seguro é dividido em planos com diferentes coberturas, assim como acontece com convênios médicos.

Quanto maior for o grau de risco e o número de dependentes, maior será o prêmio.

A indenização dependerá do plano financeiro do contratante.

Ao fazer um seguro de vida, a seguradora garante que vai proteger financeiramente a família ou quem seja dependente, caso aconteça algo que interrompa a sua renda.

Aqui, vale ressaltar a importância de avaliar diversas seguradoras e conhecer suas ofertas. Assim, as chances de conseguir uma cobertura mais satisfatória aumentam.

Além de verificar se as empresas estão devidamente regularizadas e fiscalizadas pelo Sistema Nacional de Seguros Privados (CNSeg) para garantir a segurança do capital.

Em quais situações o seguro de vida pode ser usado?

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O acionamento do seguro de vida é pautado pelas condições definidas previamente no momento da contratação e fechamento do contrato.

As principais situações em que a indenização é liberada são:

  • morte natural;
  • morte acidental;
  • invalidez por acidente;
  • invalidez permanente por doença;
  • doenças graves (ex: câncer);
  • diárias de internação hospitalar;
  • diárias de incapacidade temporária;
  • auxílio ou assistência-funeral;
  • perda de renda;
  • desemprego.

O seguro de vida ainda pode ser combinado com outros amparos complementares como:

  • cobertura de despesas educacionais;
  • quitação de dívidas;
  • seguro viagem;
  • seguro habitacional, dentre outros.

Existem também seguros de vida resgatáveis, em que o valor poderá ser retirado, caso seja necessário, mesmo que a situação não englobe os inconvenientes listados acima.

O seguro de vida faz parte de um planejamento financeiro e garante o resgate com juros e correções após um determinado período de carência. O acordo com a seguradora definirá essas condições.

Quais são os tipos de seguro de vida mais comuns?

Agora que você já entende o que é e para que serve o seguro de vida, é importante conhecer os tipos de modelos disponíveis.

Os tipos mais comuns no mercado são: o individual e o coletivo.

Seguro de vida individual

No seguro de vida individual, o seguro cobre os riscos de um único segurado, o contratante direto do plano, e é feito sob medida de acordo com:

  • a idade;
  • o estilo de vida;
  • a profissão;
  • os interesses.

Essa é uma opção de contratação mais cara.

Seguro de vida coletivo

Já o seguro coletivo é feito por uma empresa ou sindicato que será o responsável pela negociação de:

  • coberturas;
  • garantias;
  • capital segurado;
  • formato do produto.

Embora seja mais econômico, pode não contemplar tão bem as necessidades do segurado como em um plano individual por ser um seguro mais genérico.

Muitas empresas oferecem o seguro de vida como um benefício corporativo.

Leia também >>> Seguro de vida empresarial: entenda a sua importância.

Como acionar a indenização do seguro de vida?

Para acionar o seguro de vida, basta seguir os seguintes passos:

1. Ter a apólice

O primeiro passo de como funciona o seguro de vida é ter a apólice em mãos, já que o documento contém todas as informações do contrato como:

  • a cobertura do seguro;
  • a vigência;
  • o(s) beneficiário (s);
  • a situação de acionamento;
  • os requisitos;
  • as condições gerais de pagamento, entre outros.

2. Comunicar o acionamento

Depois é preciso comunicar a seguradora sobre o acionamento do seguro de vida.

Fique atento ao prazo, pois os beneficiários têm até 3 anos para solicitar a liberação da indenização.

A contagem começa na data do sinistro.

3. Entregar a documentação

Após a notificação, a seguradora deverá pedir a entrega da documentação que comprova a ocorrência do sinistro e a verificação da identidade do beneficiário.

4. Receber a indenização

Segundo a Superintendência de Seguros Privados (Susep), após a entrega da documentação, a seguradora tem o prazo de 30 dias para realizar o pagamento da indenização ao beneficiário.

Por que contratar um seguro de vida?

O seguro de vida é indicado para pessoas mais jovens com cônjuge e/ou filho(s) que ainda não acumularam o suficiente para deixá-los em uma situação confortável financeiramente caso aconteça algum imprevisto indesejado com elas.

Como a seguradora calcula o prêmio com base no grau de risco, a elevação da idade é um fator de restrição.

Por isso, é ideal fazer um seguro de vida o quanto antes. Assim, o contratante ainda garante um capital segurado mais alto e mensalidades mais baixas.

Para quem o seguro de vida não vale a pena?

O seguro de vida não seria uma contratação interessante para pessoas jovens, solteiras e sem dependentes.

O mais indicado nessa situação seria poupar dinheiro, ou seja, investir o capital de forma a aumentar o patrimônio.

Especialistas em educação financeira podem direcionar esse investimento para assegurar os melhores rendimentos. Entre as opções principais estão:

O seguro de vida também não valeria a pena para pessoas que já acumularam o suficiente para deixar seus beneficiários com conforto, mantendo o mesmo padrão de vida.

Seja por meio da venda de bens ou pela renda de aplicações, se existe capital suficiente, o seguro de vida não seria uma contratação inteligente.

Qual o valor de um seguro de vida?

O valor de um seguro de vida varia de acordo com o plano contratado. O prêmio, como é chamada a indenização, é maior quanto mais alto for o grau de risco e o número de dependentes. Esse detalhe é definido no fechamento do contrato de acordo com as possibilidades financeiras do titular.

Como cancelar um seguro de vida?

Geralmente, o titular pode cancelar o seguro de vida sem aviso prévio ou necessidade de apresentar uma justificativa formal. Para oficializar o cancelamento é preciso comunicar diretamente à seguradora e seguir os processos estabelecidos pela empresa.

Quais são os benefícios de um seguro de vida?

Os principais benefícios de um seguro de vida são:

  • garantir a estabilidade financeira da família/dependentes;
  • poder arcar com tratamento para alguma doença grave;
  • assegurar proteção financeira em casos de invalidez (majoração);
  • encontrar opções de contrato com bom custo-benefício.

O seguro de vida é um serviço de proteção que pode fazer a diferença em momentos decisivos. Por isso, é uma medida que deve ser considerada com cuidado, se estiver dentro dos seus planos e condições financeiras.

A validade varia de acordo com a cobertura das necessidades essenciais dos beneficiários, portanto, é uma importância que cabe somente ao contratante.

O seguro de vida feito com responsabilidade pode proteger o legado e o bem-estar de uma família.

Diminua o estresse no trabalho e economize dinheiro

Seja um seguro de vida para funcionários ou contratando um plano individual, ter a segurança de que você e seus familiares estarão protegidos é um grande alívio.

Mas as empresas podem oferecer mais benefícios que ajudam a economizar e a investir o salário de forma inteligente, o que evita dívidas.

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